Hiện nay hình thức vay tiêu dùng đã trở nên rất phổ biến trong đời sống hiện đại. Tuy nhiên, có nhiều người vẫn chưa cách tính lãi vay tiêu dùng, để có thể chủ động tài chính để trả lãi hàng tháng. Hãy dành đôi phút tìm hiểu bài viết dưới đây, sẽ biết cách tính lãi suất tiền lãi chính xác nhất nhé.
Khám phá hình thức vay tiêu dùng là gì?
Vay tiêu dùng có thể hiểu là một hình thức vay tín chấp hoặc vay thế chấp để sử dụng cho mục đích tiêu dùng của cá nhân, hay gia đình.
Ví dụ như: Dùng để mua sắm, mua hàng gia dụng, mua xe, đi du học, chi phí tổ chức đám cưới, đi chơi, du lịch, sắm sửa đồ nội thất, xây mới, cải tạo, tu sửa nhà.
Điểm danh những hình thức vay tiêu dùng phổ biến
Hiện nay, có 4 hình thức vay tiêu dùng phổ biến nhất, đó là
* Vay tín chấp tiêu dùng
Với hình thức cho vay tín chấp, người vay chỉ cần chứng minh tư cách pháp nhân và thu nhập của mình. Là có thể vay vốn tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng uy tín trên thị trường. Lãi suất vay tiêu dùng tín chấp khá cao, đặc biệt nếu bạn vay ở những công ty tài chính. Với khoản vay nhỏ tại các công ty tài chính, các app vay tiền Online thì số tiền vay được sẽ dao động từ vài triệu đến 50, 70 triệu đồng. Còn vay tại ngân hàng có thể vay đến 500 triệu đồng.
Điểm mạnh của hình thức vay tín chấp là:
+ Đáp ứng nhu cầu mua sắm, chi tiêu và giải trí của bạn và gia đình, ngay cả khi bạn không đủ khả năng chi trả.
+ Không nhất thiết phải thế chấp tài sản đang có.
+ Quy trình thủ tục nhanh chóng: Nếu hồ sơ của bạn đầy đủ, không có nợ khó đòi, thu nhập của bạn tốt… Thì phòng tín dụng sẽ xem xét thanh toán sau 12-24 giờ làm việc, thường là 1-2 giờ. Một số đơn vị hiện nay còn cung cấp các dịch vụ hỗ trợ vay tiền nhanh 1s cấp tốc, vay tiền tự động duyệt,… cho người vay.
+ Không cần chứng minh mục đích vay, miễn là nguồn vốn hợp pháp.
* Vay thấu chi tiêu dùng
Là một hình thức vay mà ngân hàng cho phép bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền thực có trong tài khoản của mình. Vì vậy, khi số dư tài khoản của bạn bằng 0, ngân hàng cung cấp cho bạn số tiền tối đa bạn có thể chi tiêu quá mức. Ngân hàng sẽ tính lãi cho khoản vay dựa trên số tiền bạn chi tiêu quá mức.
Điểm mạnh của hình thức vay thấu chi là:
+ Cho phép chủ tài khoản thẻ có thể rút tiền, quẹt thẻ, thanh toán hóa đơn… Ngay cả khi tài khoản trống
+ Hạn mức thấu chi tương đối cao, khoảng 5 lần lương
+ Không nhất thiết phải thế chấp tài sản đang có.
+ Đáp ứng nhu cầu chi tiêu ngay tức thời của bạn.
* Vay trả góp tiêu dùng
Vay tiêu dùng trả góp là hình thức cho vay mà khách hàng phải trả lãi và gốc theo các điều khoản của khoản vay. Với số tiền như nhau trong mỗi lần trả góp. Với hình thức vay trả góp, bạn không cần thế chấp tài sản như các hình thức vay khác.
Điểm mạnh của hình thức vay trả góp là:
+ Nhanh chóng và tiện lợi: khách hàng có thể sử dụng sản phẩm sau khi hoàn thành các thủ tục
+ Thời hạn trả nợ khoản vay trả góp linh hoạt: Người vay có thể thoải mái lựa chọn thời gian trả nợ dài hay ngắn tùy thuộc vào số tiền muốn vay. Thông thường, khoản vay trả góp là 3 tháng – 60 tháng.
* Vay cá nhân tiêu dùng
Đây là hình thức vay vốn đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân. Người đi vay không yêu cầu tài sản thế chấp. Và các hiệp hội tín dụng dựa vào mức độ tín nhiệm cá nhân và khả năng trả nợ của mỗi người đi vay. Thông thường hạn mức cho vay không cao vì không có tài sản đảm bảo.
Điểm mạnh của hình thức vay trả góp là:
+ Đáp ứng các nhu cầu đa dạng của người vay: như vay tiền đi du lịch, đi học, vay tiền mua xe, sửa nhà…
+ Không nhất thiết phải thế chấp tài sản đang có.
+ Lãi suất linh hoạt cho mỗi khách hàng.
+ Lịch trả nợ linh hoạt giúp người vay giảm bớt căng thẳng khi trả nợ.
Mách bạn cách tính lãi vay tiêu dùng chuẩn nhất 2022
Lãi suất vay tiêu dùng thường cố định trong suốt thời gian vay. Hơn nữa, tiền lãi sẽ được tính theo số dư giảm dần. Do đó, tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ tính theo dư nợ thực tế tính đến thời điểm trả nợ. Tiền lãi phải trả hàng tháng được tính theo công thức sau:
– Số tiền phải trả hàng tháng = [X* r*(1+r)^n] / [(1+r)^n-1]
Theo đó:
+ X là số tiền vay.
+ r là số lãi suất hàng tháng.
+ n là thời hạn vay sẽ được tính theo tháng.
Ví dụ minh họa:
Chị Dung cần vay tiêu dùng là 70 triệu đồng, với thời hạn tối đa là 12 tháng, số lãi suất là 15% sẽ ~ với 1,5%/tháng. Mức lãi suất này sẽ được cố định không thay đổi trong suốt thời gian vay. Cách tính lãi vay tiêu dùng của chị Dung khi áp dụng công thức ở trên, ta sẽ có:
– Số tiền phải trả hàng tháng = [70.000.000* 1,25%*(1+1,25%)^12] / [(1+1,25%)^12-1] = 6.318.082 đồng.
Do đó, số tiền lãi phải trả hàng tháng đối với trường hợp của chị Dung sẽ bằng 6.318.082 đồng.
Vừa rồi, chúng ta đã cùng thảo luận về hình thức vay tiêu dùng là gì, các hình thức vay phổ biến và cách tính tiền lãi vay tiêu dùng chính xác nhất. Hy vọng, với những kiến thức trên sẽ giúp bạn có thể chủ động hơn khi đi vay tiêu dùng. Truy cập Website nếu bạn cần thêm những thông tin tài chính khác hữu ích khác như 1 man Nhật bằng bao nhiêu tiền Việt, đổi tiền Euro?