Việc hiểu rõ cách tính vay lãi suất ngân hàng sẽ giúp cho người vay có thể chủ động về số tiền, thời gian cho vay phù hợp nhất với bản thân mình. Vậy còn chần chừ gì nữa, mà không đến với cách tính lãi suất đơn giản và chính xác nhất 2022.
Phân loại lãi suất vay ngân hàng phổ biến
Trước khi đến với cách tính vay lãi suất ngân hàng đúng chuẩn, ta cùng tìm hiểu ngay về những loại lãi suất phổ biến nhé. Hiện nay, có 3 hình thức lãi suất vay ngân hàng bao gồm: Lãi suất cố định, lãi suất thả nổi và lãi suất hỗn hợp.
* Lãi suất cố định: Ưu điểm lớn nhất của hình thức này là giúp cho người vay nắm được chính xác chi phí lãi suất. Để có thể chủ động về khả năng tài chính của mình. Thêm vào đó, với mức lãi suất không thay đổi, nên giúp cho người vay có thể tránh được những rủi ro không mong muốn có thể phát sinh trong cả quá trình vay tiền ngân hàng.
* Lãi suất thả nổi: Là hình thức lãi suất có sự thay đổi theo thời gian. Khi áp dụng hình thức lãi suất này, ngân hàng cho vay sẽ điều chỉnh linh hoạt lãi suất vay linh hoạt định kỳ theo 3 tháng hoặc 6 tháng một lần. Mức lãi suất thả nổi sẽ thay đổi tăng, giảm theo thị trường và chính sách của ngân hàng vào thời điểm đó.
* Lãi suất hỗn hợp: Đây là mức lãi suất kép kết hợp giữa 2 hình thức lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Là hình thức lãi suất phổ biến cho nhiều khoản vay khác nhau như vay để mua nhà, vay để mua xe…
Cách tính vay lãi suất ngân hàng chính xác nhất 2022
Bạn đang cần thêm vốn để đầu tư kinh doanh, thì vay vốn ngân hàng là sự lựa chọn hàng đầu của rất nhiều người. Hình thức này sẽ giúp bạn có thể nhanh chóng huy động được số vốn lớn và tránh được những rủi ro so với vay vốn từ các nguồn khác như một số đơn vị cho vay tiền Online không uy tín trên thị trường hiện nay.
Tuy nhiên, cách tính vay lãi suất ngân hàng thì không phải ai cũng nắm được. Vậy hãy tham khảo ngay cách tính lãi suất ở bên dưới nhé.
Cách tính vay lãi suất ngân hàng chính xác theo ngày
Đối với các dịch vụ gửi tiết kiệm thông thường, số tiền đó sẽ được chỉ định sau một khoảng thời gian nhất định, rồi mới được rút ra. Ngân hàng cung cấp cho khách hàng nhiều kỳ hạn khác nhau: Như hàng tuần, hàng năm, hàng quý hoặc hàng ngày dựa trên nhu cầu tiết kiệm của họ.
Vậy cách tính vay lãi suất ngân hàng chính xác theo ngày sẽ được áp dụng theo công thức sau:
* Số tiền lãi theo ngày = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360.
Cách tính vay lãi suất ngân hàng chính xác theo tháng
Hiện nay, các ngân hàng áp dụng 3 hình thức lãi suất chính cho khách hàng tham gia vay vốn là lãi suất cố định, lãi suất thả nổi và lãi suất hỗn hợp. Với một loại lãi suất sẽ có cách tính lãi vay theo tháng riêng cho các sản phẩm tín dụng. Việc này, sẽ giúp đảm bảo quyền lợi khách hàng khi vay và bù đắp mọi rủi ro cho ngân hàng.
– Công thức tính lãi suất cố định: Lãi suất hàng tháng = Số tiền vay * Lãi suất/12 tháng.
– Công thức tính lãi suất thả nổi: Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * Lãi suất cố định)/12 tháng.
Sau khi khách hàng đã trả lãi cố định xong, thì công thức tính lãi suất thả nổi hàng tháng sẽ áp dụng theo: Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * Lãi suất thả nổi tại thời điểm)/12 tháng.
– Còn với lãi suất hỗn hợp sẽ được kết hợp giữa 2 hình thức trên. Sau khoảng thời gian nhất định, mức lãi suất cố định sẽ được chuyển sang mức lãi suất thả nổi.
Cách tính vay lãi suất ngân hàng chính xác theo năm
Ngoài cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng thì lãi suất hàng năm cũng được nhiều người quan tâm. Với phương pháp này, cách tính lãi khoản vay sẽ được dựa trên số dư nợ gốc. Nhờ đó, số tiền trả góp hàng tháng của người vay hầu như không thay đổi. Đôi khi, tỷ giá thị trường có thể tăng hoặc giảm đáng kể, nhưng lãi suất một năm mà người vay phải trả vẫn giữ nguyên. Từ đó ta có thể nhận thấy rằng, đây vừa là ưu điểm, cũng vừa là nhược điểm của hình thức vay này.
* Công thức tính lãi suất vay theo năm.
+ Mức lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng.
+ Số tiền lãi trả phải hàng tháng = Số nợ gốc x Lãi suất tháng.
+ Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc/12 tháng + Tiền lãi trả hàng tháng.
Cách tính vay lãi ngân hàng chính xác theo dư nợ giảm dần
Ngoài cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng, theo năm, còn có cách tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần. Cách tính khoản lãi này, sẽ thường dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi trừ đi số tiền gốc. Mà người vay phải trả trong những tháng trước đó. Từ đó, tiền lãi phải trả sẽ giảm dần, đồng thời số dư nợ giảm xuống nhanh chóng. Công thức tính lãi giảm dần theo số dư lãi giảm dần cụ thể như sau:
+ Số tiền gốc hàng tháng sẽ = Số tiền vay/Số tháng vay.
+ Số tiền lãi tháng đầu sẽ = Số tiền vay x Lãi suất khi vay theo tháng.
+ Số tiền lãi các tháng tiếp sẽ = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay.
Qua những chia sẻ về cách tính lãi suất ngân hàng đơn giản, chính xác nhất năm 2022. Mong rằng sẽ giúp bạn có thêm những hiểu biết về phương pháp tính lãi suất mà các ngân hàng đang áp dụng. Một số ngân hàng, đơn vị cho vay bạn có thể tham khảo thêm như lãi suất ngân hàng quân đội, vay Online nhanh uy tín với Web Cash24,…