Thời gian gần đây, chúng ta nghe thấy, nhìn thấy cụm từ “nợ xấu” trên các phương tiện đại chúng, sách báo, loa đài. Tuy nhiên, có rất nhiều người vẫn chưa biết nợ xấu là gì? Người vay sẽ phải chịu những hậu quả nghiêm trọng như thế nào khi để phát sinh nợ xấu? Hay nợ quá hạn bao nhiêu lâu sẽ bị liệt vào danh sách nợ xấu. Tất cả mọi thắc mắc trên, sẽ được giải đáp chi tiết về nợ xấu nhé.
Tất tần tật về nợ xấu là gì
Nợ xấu hay còn gọi nhiều người còn gọi vui là “món nợ khó đòi”. Đây là một trong những rắc rối và khó khăn mà các ngân hàng, người vay và công ty tài chính gặp phải hiện nay. Nhiều người đi vay ngày nay đang bối rối về vấn đề nợ xấu và thậm chí không biết khái niệm này ra đời như thế nào.
Vậy nợ xấu là gì thì đây là các khoản nợ đã quá hạn thanh toán, các khoản nợ có khả năng sinh lời kém, các khoản nợ có khả năng mất vốn gốc…. Cụ thể, nợ khó xấu là khoản nợ mà người đi vay đến hạn trả nhưng chưa trả, tồn đọng lâu ngày dù không biết là có cố ý hay không. Cụ thể, là nếu như khoản nợ đó khi quá thời hạn thanh toán vượt trên 90 ngày thì sẽ bị coi là nợ xấu.
Nợ xấu ngân hàng là gì
Nợ xấu ngân hàng là gì thì đây là những khoản nợ thuộc nhóm 3-Dưới tiêu chuẩn, nhóm 4-Nợ nghi ngờ và nhóm 5-Khả năng mất vốn cao, theo phân loại của hệ thống CIC.
Hoặc có thể hiểu một cách đơn giản là nợ xấu ngân hàng là các khoản nợ vượt quá thời hạn cả lãi và gốc vượt quá 90 ngày. Đồng thời yêu cầu các ngân hàng thương mại phân loại các khoản cho vay vào các nhóm phù hợp theo khả năng trả nợ của khách hàng.
Nợ xấu thẻ tín dụng là gì
Nợ xấu thẻ tín dụng là gì khoản nợ mà khách hàng sử dụng thẻ tín dụng hoặc số tiền trong thẻ. Đủ sử dụng để tiêu dùng, sử dụng theo nhu cầu, nhưng đến kỳ hạn không trả đủ cho ngân hàng.
Có nhiều nguyên nhân dẫn đến nợ xấu ngân hàng như:
– Chi tiêu quá đà mà không có kế hoạch và hoạch định tài chính hợp lý.
– Không nhớ phải thanh toán, những khoản mà mình chi tiêu bằng thẻ tín dụng.
Ngân hàng cũng miễn lãi tối đa 45 ngày cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng. Do đó, sau 45 ngày, nếu người vay không thanh toán theo yêu cầu của ngân hàng. Lúc này, bạn sẽ bị ngân hàng xếp vào danh sách nợ xấu.
Phân loại các nhóm nợ xấu thông dụng nhất
Theo quy định được nêu trong Điều 10 Thông tư 02/2013/TT-NHNN. Sau đó, được sửa đổi tại Điều 1 Thông tư 09/2014/TT-NHNN.
Nên các tổ chức tín dụng thực hiện phân loại nợ xấu, theo 5 nhóm chính bao gồm:
Nợ xấu thuộc nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
Nhóm nợ thường có.
+ Những khoản nợ trong hạn và được các đơn vị tín dụng đánh giá cao. Có khả năng thu hồi nợ đúng hạn cả gốc, lãi.
+ Khoản nợ có khả năng thu hồi nợ đúng hạn cả gốc, lãi dưới 10 ngày.
Nợ xấu thuộc nhóm 2: Nợ cần chú ý
Nợ xấu nhóm 2 là gì thì đây là nhóm nợ cần chú ý gồm các khoản như:
+ Khoản nợ quá hạn dao động từ 10 tới 90 ngày.
+ Khoản nợ có cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho lần đầu tiên. Một số đơn vị cho vay hiện nay vẫn có thể chấp nhận vay tiền nợ xấu nhóm 1, 2.
Nợ xấu thuộc nhóm 3: Nợ xấu dưới tiêu chuẩn
Nhóm nợ xấu dưới tiêu chuẩn sẽ bao gồm các khoản nợ như:
+ Khoản nợ quá hạn dao động từ 91 đến 180 ngày.
+ Khoản nợ có cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho lần đầu tiên, dưới 30 ngày
+ Khoản nợ có cơ cấu lại thời hạn trả nợ thứ hai
+ Khoản nợ được miễn hay giảm lãi do khách hàng không đáp ứng được khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng.
Nợ xấu thuộc nhóm 4: Khoản nợ nghi ngờ
Nhóm nợ xấu nghi ngờ sẽ bao gồm các khoản nợ như:
+ Khoản nợ quá hạn dao động từ 181 đến 360 ngày.
+ Khoản nợ có cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho lần đầu tiên từ 30 ngày cho đến dưới 90 ngày.
+ Khoản nợ có cơ cấu lại thời hạn trả nợ thứ hai.
Nợ xấu thuộc nhóm 5: Khoản nợ có khả năng mất vốn
Nợ xấu nhóm 5 là gì thì đây là nhóm nợ có khả năng mất vốn, gồm những khoản nợ như:
+ Khoản nợ quá hạn vượt quá 360 ngày.
+ Khoản nợ có cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho lần đầu tiên từ 90 ngày trở lên.
+ Khoản nợ có cơ cấu lại thời hạn trả nợ thứ hai từ 30 ngày trở lên.
Nợ xấu bao lâu mới xoá
Nợ xấu bao lâu mới xóa là câu hỏi được rất nhiều người vay tiền quan tâm, hãy tham khảo ngay những chia sẻ dưới đây nhé.
* Với những khoản vay dưới 10 triệu đồng: Khi trả nợ, khách hàng cần trả gốc và lãi càng nhiều càng tốt. Đây là cách tốt nhất để giải quyết triệt để vấn đề nợ xấu của người đi vay. Tiếp theo, người vay cần báo ngay cho nhân viên của công ty cho vay. Trực tiếp quản lý khoản nợ của mình để được xác nhận, là bạn đã thanh toán đầy đủ mọi khoản nợ quá hạn. Nếu cần, bạn có thể yêu cầu ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng xác nhận bằng văn bản lý do khách quan của khoản nợ quá hạn hoặc nợ xấu.
Sau đó, các thông tin về lịch sử tín dụng sẽ được hệ thống cập nhật hàng tháng. Ngoài ra, 12 tháng sau kể từ ngày trả được nợ xấu, thì lịch sử tín dụng của người vay sẽ đáp ứng tiêu chuẩn cho vay của ngân hàng. Hơn nữa, hiện nay vẫn một số ngân hàng vẫn chấp nhận khách hàng nợ xấu vẫn vay được. Với điều kiện nguyên nhân dẫn đến nợ xấu là khách quan và tình hình tài chính của người vay vẫn ổn định.
Khi đang ở trong danh sách nợ xấu có mua trả góp được không?
Nợ xấu có mua trả góp được không thì do rủi ro cao hơn nên hầu hết các ngân hàng, công ty tài chính hiện nay không cho vay trả góp đối với khách hàng có nợ xấu. Các ngân hàng hay công ty tài chính chủ yếu xem xét, có cho vay hay không dựa trên mức độ tín nhiệm của khách hàng. Vay trả góp là khoản vay tín chấp và không bắt buộc người vay phải thế chấp tài sản hiện có.
Những người cho vay rủi ro cao có thể gặp khó khăn trong việc xử lý đơn xin vay nếu khách hàng không có lịch sử trả nợ. Do đó, nếu bạn bị xếp vào nợ nhóm 3, 4, 5 thì không được vay trả góp. Tuy nhiên, đối với 1 số trường hợp đặc biệt như người vay có thành tích trả nợ tốt trong quá khứ. Nhưng hiện tại lại đang vướng phải những lý do bất khả kháng không mong muốn như thiên tai, hạn hán, lũ lụt… Nên đã mất đi khả năng thanh toán và tình hình tài chính hiện tại của người vay được đánh giá là tốt sẽ được xem xét cho các khoản vay.
Mẹo kiểm tra nợ xấu chính xác nhất 2022
Hiện nay, có nhiều trường hợp vay tiêu dùng nhưng không may vướng vào nợ xấu, mà không hề hay biết. Điều này ảnh hưởng không nhỏ đến kế hoạch của người vay. Nếu sử dụng vốn vay vào mục đích sản xuất kinh doanh sẽ phải dừng hoạt động và phát sinh nhiều vấn đề liên quan. Vì vậy, việc giám sát nợ xấu là rất quan trọng. Vậy hãy tham khảo ngay những mẹo kiểm tra nợ xấu cá nhân đơn giản và chính xác nhất nhé.
Kiểm tra nợ xấu trên hệ thống CIC
Muốn biết trường hợp của mình có bị liệt vào danh sách nợ xấu hay không, bạn có thể kiểm tra ngay trên hệ thống CIC qua 4 bước cơ bản.
– Bước 1: Bạn có thể truy cập Website cic.gov.vn hoặc tải App trên CH Play hay App Store đối với SmartPhone.
– Bước 2: Tiếp theo bạn hãy đăng nhập tài khoản của mình trên hệ thống CIC (Nếu chưa có tài khoản thì hãy tiến hành đăng ký nhé). Sau đó, hãy chọn đối tượng là cá nhân nhé.
– Bước 3: Sau đó tiếp tục nhấp vào mục khai thác báo cáo, tiếp đến cho mùa báo cáo.
– Bước 4: Cuối cùng bạn chỉ cần thanh toàn và lấy mẫu báo cáo là được. Ngoài ra, nếu bạn chọn hình thức thanh toán là miễn phí chỉ cần xác nhận mã OTP. Còn chọn báo cáo có phí thì hay chọn phương thức thanh toán phù hợp.
Kiểm tra nợ xấu bằng CMND
Nếu chưa biết cách đăng ký hoặc kiểm tra trực tuyến, bạn có thể mang các giấy tờ cần thiết đến ngân hàng để được hỗ trợ kiểm tra nợ xấu bằng CMND. Nhân viên ngân hàng sẽ yêu cầu CIC kiểm tra các khoản nợ xấu và báo cáo kết quả cho bạn.
Ngoài ra, nếu muốn tìm kiếm nhanh, bạn có thể nhờ đến sự hỗ trợ của các công ty tài chính, việc tìm kiếm sẽ phát sinh phí dịch vụ.
Làm sao khi đi vay tiêu dùng để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu
Trước khi vay vốn, khách hàng cần cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng tài chính của mình, tính toán trước số tiền mình phải trả mỗi tháng, cân đối nhu cầu chi tiêu với thu nhập, kiểm tra hợp đồng trả góp còn bao nhiêu tháng thường xuyên. Nếu số tiền trả nợ hàng tháng quá cao, không đủ trả, ảnh hưởng đến cuộc sống thì tốt nhất không nên vay nặng lãi kẻo mắc nợ, không trả được nợ. Ngay cả khi có một số thay đổi, chẳng hạn như sa thải tạm thời, bạn vẫn có thể trả hết nợ khi đến hạn.
Cố gắng vay từ một văn phòng tín dụng khác, vay tiền nóng không phải là giải pháp khi bạn có lịch sử tín dụng kém trong 2 năm qua. Thậm chí, có thể bị lừa bởi những chi phí và thời gian bôi trơn không cần thiết, vẫn không vay được và mất tiền không đáng có.
Trên đây, bạn đã hiểu được nợ xấu là gì rồi chứ? Thông tin này rất hữu ích, nhất là đối với những ai đang có ý định vay hoặc đang vay tại ngân hàng / tổ chức tín dụng hoặc các app vay tiền nhanh. Nếu thấy bài viết hữu ích, đừng quên đến nhiều người hơn nữa nhé.